Babcia i dziadek na minusie

Dni Babci i Dziadka skłaniają do refleksji nad sytuacją finansową polskich seniorów. Niestety ta nie ulega poprawie: polscy seniorzy zadłużają się coraz bardziej. Tylko w Grupie KRUK w trzecim kwartale 2014 roku prowadzonych było ponad 3,3 tys. spraw osób powyżej 67. roku życia mieszkających w województwie podlaskim.

Liczba zadłużonych seniorów z Podlasia jest najniższa w Polsce. W sumie ich zadłużenie przekracza 13 milionów złotych. Średnio senior z województwa podlaskiego zadłużony jest na ponad 4 500 złotych.

Polscy seniorzy coraz bardziej zadłużeni

Liczba zadłużonych osób 67+ z całej Polski przekracza 190 tys., a ich łączne zadłużenie wynosi ponad 901 milionów złotych. To o ponad 136 milionów złotych więcej niż rok temu. Choć liczba prowadzonych spraw seniorów zmniejszyła się na przestrzeni ostatniego roku, to jednak wartość ich zaległości wzrosła. Przeciętny dług polskiego seniora sięga teraz 5500 złotych i jest o ponad tysiąc złotych wyższy niż rok temu. Seniorzy zalegają ze spłatą zobowiązań głównie wobec banków i innych instytucji finansowych, operatorów telefonii oraz ubezpieczycieli.

Najwięcej zadłużonych seniorów jest na Śląsku. Najmniej na Podlasiu.

Podobnie jak w latach ubiegłych zadłużenie o najwyższej wartości mają osoby starsze z województwa śląskiego. Ze Śląska pochodzi ponad 30,5 tys. spraw na łączną sumę 170 mln złotych. To daje średnie zadłużenie seniora na poziomie przekraczającym 6,5 tys. złotych. Niewiele niższe jest zadłużenie osób starszych z Mazowsza. Ponad 23,5 tys. mieszkańców tego województwa w wieku 67+ ma do spłaty łącznie około 113 mln złotych. Ich średni dług to ponad 6140 złotych.

Najmniejsze problemy finansowe dotyczą seniorów mieszkających w województwie podlaskim. Ich zadłużenie łącznie wynosi tylko ponad 13 mln złotych, co średnio na osobę daje około 4,5 tys. złotych. W bazach Grupy KRUK znajdują się również niechlubni rekordziści. Najbardziej zadłużony senior to mieszkaniec województwa mazowieckiego, którego zobowiązanie wynosi 8,5 mln złotych.

- Sytuacja materialna osób starszych w Polsce nie ulega poprawie. Dlatego warto z okazji święta naszych babć i dziadków poruszyć ten problem i zastanowić, jak, jako ich najbliżsi, możemy im pomóc - mówi Karolina Barańska z Grupy KRUK.

Powody zadłużenia seniorów

Według danych Grupy KRUK najczęściej osoby starsze zalegają ze spłatami rat kredytów wobec banków i innych instytucji finansowych. Seniorzy mają również problemy z regularnym opłaceniem rachunków za telefon oraz składek na ubezpieczenie. Nie powinno to dziwić w perspektywie badań TNS Polska przeprowadzonych na zlecenie Grupy KRUK*. Prawie połowa (46%) seniorów ocenia swoją sytuację finansową jako złą, a jedynie 5% jako dobrą. Co więcej, ponad 44% badanych przyznaje, że nie zawsze starcza im pieniędzy do końca miesiąca, a kolejne 14% często ma problemy z dopięciem domowego budżetu.

Dlatego tak ważne jest odpowiednie planowanie wydatków, zwłaszcza przy skromnych dochodach, jakimi dysponują osoby starsze. Z badań wynika także, że seniorzy rzadko kontrolują swoje domowe finanse. Blisko połowa badanych (46%) przyznała, że nie prowadzi żadnych zapisów i nie sprawdza stanu swoich pieniędzy. Dodatkowo, aby wspomóc swoją sytuację, seniorzy chętnie korzystają
z różnych form kredytów. Blisko połowa badanych (43%) w ciągu 5 ostatnich lat pożyczała pieniądze – 28% zaciągnęło kredyt, natomiast 31% zdecydowało się na zakup na raty.

- Wdzięczność wobec naszych babć i dziadków powinna przekładać się również na realne wsparcie dla nestorów naszych rodzin. Niekoniecznie musi to być wsparcie materialne. Czasem wystarczy wspomóc ich wiedzą na temat finansów, przeanalizować z nimi umowę kredytową przed jej podpisaniem czy wytłumaczyć zawiłości oferty abonamentowej. Osoby starsze często bywają ofiarą „drobnego druku” oraz różnych chwytów reklamowych – mówi Karolina Barańska. - W przypadku, kiedy zadłużenie już się pojawiło, kluczowe staje się podjęcie próby poradzenia sobie z tą sytuacją. Warto pomóc osobie starszej skontaktować się z firmą, która obsługuje jej zadłużenie. Drugim ważnym krokiem jest przeanalizowanie budżetu i wprowadzenie nawyku większej kontroli wydatków. Narzędzi ułatwiających prowadzenie domowego budżetu znajdziemy wiele – od arkuszy kalkulacyjnych przez programy komputerowe po aplikacje w telefonie. Czasem jednak najprostsze rozwiązania okazują się najlepsze – założenie notesu z planowanymi i poniesionymi kosztami w każdym miesiącu pozwoli lepiej ocenić sytuację i zaplanować oszczędności.

* Badanie na zlecenie Grupy KRUK zostało przeprowadzone przez TNS Polska w styczniu 2014 roku na reprezentatywnej grupie 1000 osób w wieku 65+.

***

Firma KRUK S.A. została założona w 1998 r. Od maja 2011 r. spółka jest notowana na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Niezmiennie od kilku lat to największy podmiot na polskim rynku zarządzania wierzytelnościami – multioperator windykacyjny, który w swojej Grupie posiada spółkę zajmującą się windykacją polubowną wierzytelności konsumenckich i gospodarczych (KRUK S.A.). Spółka posiada również uprawniania do serwisowania wierzytelności sekurytyzowanych przez fundusze sekurytyzacyjne. W ramach Grupy Kapitałowej KRUK działają ponadto kancelaria radców prawnych zajmująca się inicjowaniem postępowań sądowych i egzekucyjnych (Kancelaria Prawna RAVEN), biuro informacji gospodarczej gromadzące dane o płatnościach i dłużnikach (Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A.), Biuro Detektywistyczne KRUK oraz spółka sekurytyzacyjna. Grupa specjalizuje się w kompleksowym zarządzaniu wierzytelnościami na skalę masową. KRUK zarządza wierzytelnościami banków, pośredników kredytowych, firm ubezpieczeniowych, firm leasingowych, pakietami spraw telefonii stacjonarnych i komórkowych, telewizji kablowych, platform cyfrowych, zakładów energetycznych, gazowni, firm z sektora FMCG. Centrala operacyjna spółki mieści się we Wrocławiu. Na terenie całej Polski firma posiada 8 oddziałów regionalnych i prawie 50 przedstawicielstw terenowych. Obecnie Grupa w Polsce, Rumunii, Czechach i na Słowacji zatrudnia ponad 2400 osób (stan na 31 grudnia 2013 r.).