Kredyty gotówkowe to dziś bardzo powszechny rodzaj pożyczek zaciąganych w bankach. Instytucje finansowe mają w swoich ofertach różne tego typu pożyczki. Można je zaciągać na różne cele.
Ewentualny kredytobiorca musi jednak umieć Å›wiadomie wybrać tÄ™ ofertÄ™, która jest dla niego najkorzystniejsza, a potem przejść przez szereg wymagaÅ„ i formalnoÅ›ci.
Kredyty gotówkowe to dziÅ› bardzo powszechny rodzaj pożyczek zaciÄ…ganych w bankach. Instytucje finansowe majÄ… w swoich ofertach różne tego typu pożyczki. Można je zaciÄ…gać na różne cele. Ewentualny kredytobiorca musi jednak umieć Å›wiadomie wybrać tÄ™ ofertÄ™, która jest dla niego najkorzystniejsza, a potem przejść przez szereg wymagaÅ„ i formalnoÅ›ci.
Jak wybrać tę najkorzystniejszą ofertę kredytową?
Sytuacja każdego ewentualnego kredytobiorcy jest inna. Każdy z nas ma inne potrzeby finansowe i zaciÄ…ga kredyt gotówkowy z nieco innych powodów (ranking na https://www.niskarata.org/kredyty-gotowkowe). Jednak czynniki decydujÄ…ce o opÅ‚acalnoÅ›ci ewentualnego kredytu gotówkowego sÄ… ważne dla każdego, kto ubiega siÄ™ o zaciÄ…gniÄ™cie pożyczki, dlatego każda oferta kredytowa powinna być analizowana na podstawie tych samych faktorów. Wspomnianymi czynnikami sÄ…:
- oprocentowanie kredytu (najważniejszym czynnikiem dla ewentualnego pożyczkobiorcy jest oczywiÅ›cie wysokość oprocentowania kredytu; to ono stanowi nasze gÅ‚ówne obciążenie i generuje odsetki bÄ™dÄ…ce istotnÄ… częściÄ… naszej comiesiÄ™cznej raty);
- wysokość miesięcznego zobowiązania (w praktyce jako obciążenie naszego domowego budżetu odczuwamy oczywiście konieczność regularnych spłat naszego kredytu; oczywistym jest, że im niższa miesięczna rata, tym lepiej dla kredytobiorcy);
- dÅ‚ugość spÅ‚at pożyczki (od wysokoÅ›ci naszych miesiÄ™cznych rat zależy dÅ‚ugość spÅ‚at naszego kredytu gotówkowego; kredytobiorca oczekuje zazwyczaj niezbyt wysokich rat, jednak należy pamiÄ™tać o tym, że niskie raty wydÅ‚użajÄ… okres caÅ‚kowitej spÅ‚aty pożyczki i generujÄ… dodatkowe odsetki od kredytu; czasem opÅ‚aca siÄ™ wziąć pod uwagÄ™ odrobinÄ™ wyższe raty zobowiÄ…zania na rzecz szybszego pozbycia siÄ™ dÅ‚ugu, ponieważ niejednokrotnie jest to po prostu bardziej opÅ‚acalne );
- ubezpieczenie kredytu (pod uwagę należy wziąć także dodatkowy koszt na rzecz ewentualnego ubezpieczenia kredytu; to może okazać się bardzo istotne, gdy popadniemy w kłopoty finansowe i nie będziemy mogli przez chwilę wywiązywać się z obowiązku regularnej spłaty naszego zobowiązania; ubezpieczenie daje nam możliwość zawieszenia spłat kredytu nawet na kilka miesięcy gdy zajdzie taka potrzeba; ubezpieczenie kredytu jest oczywiście opcją nieobowiązkową i możemy z niego zrezygnować);
- inne dodatkowe koszty (każda oferta kredytowa wiąże siÄ™ również z dodatkowymi kosztami, których raczej uniknąć nie możemy, jak np. prowizja za udzielenie kredytu);
- caÅ‚kowity koszt kredytu (bardzo dobrym wyznacznikiem caÅ‚kowitego kosztu, jaki poniesiemy jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, tj. RRSO; banki majÄ… obowiÄ…zek umieÅ›cić dane o RRSO w swojej ofercie, a my jako ewentualni kredytobiorcy możemy przy pomocy tego wskaźnika bardzo szybko porównać pożyczki kilku różnych banków jednoczeÅ›nie).
Wyżej wspomniane czynniki mogÄ… nieco przerosnąć ewentualnego kredytobiorcÄ™, dlatego warto poprosić o pomoc doradcÄ™ finansowego, który rozwieje nasze wÄ…tpliwoÅ›ci, wyjaÅ›ni niejasnoÅ›ci, dokona potrzebnych analiz, zasymuluje z nami ewentualnÄ… pożyczkÄ™, byÅ›my potem nie żaÅ‚owali podjÄ™tej decyzji.
Z jakimi formalnościami wiąże się zaciągnięcie kredytu?
Gdy dokonaliÅ›my już analizy przynajmniej kilku ofert kredytowych dostÄ™pnych na dzisiejszym rynku finansowym i jesteÅ›my już zdecydowani na konkretnÄ… ofertÄ™ kredytu gotówkowego, musimy jeszcze przebrnąć przez szereg wymagaÅ„ i formalnoÅ›ci, jakie stawiajÄ… przed nami instytucje finansowe.
Podstawowym wymogiem jest zÅ‚ożenie wniosku kredytowego i doÅ‚Ä…czenie do niego dokÅ‚adnych dokumentów poÅ›wiadczajÄ…cych nasze dochody. Najczęściej sÄ… to zaÅ›wiadczenia od naszego pracodawcy Å›wiadczÄ…ce o wysokoÅ›ci naszego miesiÄ™cznego wynagrodzenia oraz warunkach naszego zatrudnienia. Czasem wystarczy też nasze oÅ›wiadczenie.
Wysokość naszych dochodów, nasza historia kredytowa, wczeÅ›niejsze zakupy na raty - aby dotrzeć do tych informacji, bank korzysta z Biura Informacji Kredytowej, tj. BIK-u. JeÅ›li w przeszÅ‚oÅ›ci mieliÅ›my problemy z regularnÄ… spÅ‚atÄ… zaciÄ…ganych zobowiÄ…zaÅ„, może to niestety mieć realny wpÅ‚yw na decyzjÄ™ banku o odrzuceniu naszego wniosku kredytowego. JeÅ›li natomiast nasza historia kredytowa Å›wiadczy na naszÄ… korzyść, z zaciÄ…gniÄ™ciem kredytu nie powinniÅ›my mieć raczej problemu.
Te wszystkie wspomniane czynniki majÄ… wpÅ‚yw na naszÄ… zdolność kredytowÄ…, a to wÅ‚aÅ›nie od niej zależy ostateczny wynik naszych staraÅ„ o kredyt gotówkowy. Nierzadko, zwÅ‚aszcza gdy wnioskujemy o wiÄ™kszÄ… kwotÄ™ zobowiÄ…zania, musimy przedÅ‚ożyć zgodÄ™ naszego wspóÅ‚małżonka za zaciÄ…gniÄ™cie pożyczki. Niejednokrotnie analizowana jest też nasza sytuacja rodzinna i nasze inne miesiÄ™czne wydatki.
Ta głęboka analiza banku prowadzi do wyeliminowania ewentualnego ryzyka i ustalenie naszej wypłacalności. Jeśli przebiegnie ona pomyślnie, nasz wniosek kredytowy oczywiście zostaje pozytywnie rozpatrzony, a wnioskowana kwota bardzo szybko znajduje się na naszym rachunku w danym banku.
W tym momencie pozostaje już tylko spÅ‚ata zobowiÄ…zania. JeÅ›li decyzja o zaciÄ…gniÄ™ciu kredytu gotówkowego zostaÅ‚a podjÄ™ta Å›wiadomie i po prawdziwe dogÅ‚Ä™bnej analizie wszystkich „za” i „przeciw” takiego rozwiÄ…zania, z regularnÄ… spÅ‚atÄ… rat nie powinniÅ›my mieć problemu.
(materiał partnera)